昨日，在本地的一個群里，有人問：“現(xiàn)在為什么很多人在退商業(yè)保險，發(fā)生了什么事。有知道的嗎？”

我們今天就說說，真的有很多人已經(jīng)退保了嗎？退保是個好主意嗎？ 你買了保險，在什么情況下可以退保，在什么情況下不能退保？

在我國保險法中，為了保護被保險人的利益，保險公司不得無故終止合同，被保險人可以單方面終止合同。

在保險合同最少15日猶豫期內(nèi)，投保人可隨時解除合同，并退還所有保費，在猶豫期過后，只要你愿意承擔投降的損失，你也可以隨時終止合同。

保險公司只出現(xiàn)法律規(guī)定的幾種情況，如違反如實告知義務投保人，合同終止超過2年沒有復職等，其他時間不終止合同。

雖然保險法規(guī)定被保險人可以隨時自由行使終止合同的權(quán)利。然而，退保是一個很大的風險，操作需要非常小心。

我們先說說，什么情況下不能退保？

如果保險單是股利型的，退了肯定有損失。如果沒有好的產(chǎn)品代替，投保人一般不愿意退，這不需要建議。

投保人喜歡退的大部分是保障型的保險。錢交到保險公司了，又不能返還，也不生病，這啥時候能拿回來是個未知，你說著急不著急！

但對于保險的保障，如果你只是想退保，而且沒有新產(chǎn)品可以更換，不要退建議！看看朋友圈的輕松籌，水滴籌，醫(yī)療報告近兩年的，再看看銀行卡上的余額，還是先保持著吧。

以前有一個客戶，60多歲的阿姨，前些年買了萬能保險，盡管現(xiàn)在仍然不建議她退保，即使現(xiàn)在每年要扣3000多元。雖然可能阿姨70歲的時候，保障費就扣沒了，但是誰能保證她十幾年用不上這個保險呢??而如果退保險再購買其他類型的保險，健康受到限制，也很難買到合適的。

即便手上的保險感覺不是很好，但是在沒有找好替代的保障型保險之前，或者年齡偏大、身體健康狀況不允許再購買一份保險的人群，是不建議退保的。

那么，在什么情況下，我們可以選擇放棄呢？

只有分紅返還，沒保障的保險

X女士，以前入職一家保險公司，為自己和孩子都買了一份保險。在她第一次購買保險時，什么都沒弄明白，領導讓買什么就買什么。

孩子年交保費5000元，有一份返還型年金保險，每隔兩年返一次；有一份壽險，年交900元，附加短期意外傷害、意外醫(yī)療保險；無重疾保障。

我說，為什么不把短期保險附加到年金保險上，另買一份人壽保險呢？客戶不知道。

其實，原因很簡單，有若干塊保險公司的評估。為了達到考核，多投一次是普遍現(xiàn)象，至于孩子是否實現(xiàn)風險轉(zhuǎn)移的目的，事實上，并非所有人都了解。

以這位客戶的情況，如果全部進行置換，把孩子的重疾保額做到50萬，加住院醫(yī)療、百萬醫(yī)療、意外傷害，都上全了，年交保費也就6000元。跟她之前交費差不多，但是，重疾保障增加50萬，醫(yī)療保障增加100萬，意外保障增加20萬。

當然，退保是有一定的損失的，所以我給客戶的建議是，如果有經(jīng)濟能力的話，幾千塊錢交出來沒有壓力，可以不退。但如果交了以前的保險，就無力給孩子再買新的了，還是建議退保重新買的。

我們?yōu)楹⒆淤徺I保險，主要是為了轉(zhuǎn)移風險，如果現(xiàn)在的保險費不能達到原來的目的，當孩子遇到風險，同樣的錢來解決，你付錢交保險的意義何在呢？

如果真的想換一個產(chǎn)品，首先要關注的是健康情況。如果健康狀況不是問題，而且更換的產(chǎn)品確實比原來的產(chǎn)品好很多，連接好等待期，就可以更換了。

但是，如果出現(xiàn)異常的健康，買新的保險產(chǎn)品非常困難，那么就不要挑了，有保險比沒有保險好。

再次提示：退保有風險，操作需謹慎！