這個(gè)問題問得非常好，我相信很多人都很關(guān)心，因?yàn)榇蟛糠侄际瞧胀ㄈ耍嶅X都不容易，所以理財(cái)?shù)陌踩允堑?位需要考慮的。

什么樣的理財(cái)產(chǎn)品是安全的，從現(xiàn)在的已有的理財(cái)產(chǎn)品分析，安全的理財(cái)產(chǎn)品有如下幾類產(chǎn)品。

第一是儲(chǔ)蓄式國(guó)債

國(guó)債是以國(guó)家信用發(fā)行的債券，安全系數(shù)最高，是市場(chǎng)公認(rèn)的零風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，三年期的儲(chǔ)蓄國(guó)債利率4%，5年期的儲(chǔ)蓄率的利率4.27%，雖然這個(gè)利率不能夠跑得贏貨幣貶值，但是跑得贏CPI漲幅是可以的。

第二是銀行存款

存款的安全性低于國(guó)債，但是也是非常安全的理財(cái)產(chǎn)品，50萬以內(nèi)受《存款保險(xiǎn)條例》，相當(dāng)于50萬以內(nèi)由國(guó)家擔(dān)保，另外銀行存款的可選的空間比較大，期限有很多種，有4000多家銀行可以選擇，其中以民營(yíng)銀行的存款利率最高，年化5%沒有問題。

第三是大額存單

大額存單是最近幾年才有的產(chǎn)品，大額存單屬于一般存款，50萬以內(nèi)也受《存款保險(xiǎn)》條例保護(hù)，大額存單和銀行存款的風(fēng)險(xiǎn)一樣，另外大額存單利率一般情況下高于銀行存款利率，但是大額存單起存金額最低得20萬元，購(gòu)買的難度比銀行存款難。

第四是余額寶，理財(cái)通為代表的貨幣基金

貨幣基金投資于銀行存款、大額存單、央行票據(jù)等低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，安全性比銀行存款、大額存單、儲(chǔ)蓄國(guó)債低。利率現(xiàn)在也比較低了，但是這類產(chǎn)品有很有比較突出的優(yōu)點(diǎn)，流動(dòng)性非常好，T+1可以贖回，而且每天有1萬元的快速贖回額度，基本上秒到賬。

從安全性角度看，以上4種產(chǎn)品都可以投資，在不發(fā)生黑天鵝事情的情況下，以上4種產(chǎn)品都可以認(rèn)為是零風(fēng)險(xiǎn)。可以做相關(guān)的資產(chǎn)配置，配置流動(dòng)性的產(chǎn)品，如余額寶，理財(cái)通等貨幣基金。配置一些中期的產(chǎn)品，如銀行存款，具體可以參考民營(yíng)銀行的中期智能存款產(chǎn)品。配置長(zhǎng)期的產(chǎn)品，如儲(chǔ)蓄式國(guó)債和大額存單。