王先生2020年在股市中賺到不少錢，想從股市中退出一些資金，存為銀行定期存款，以鎖定股票投資利潤(rùn)。2021年1月4日，王先生從股市中轉(zhuǎn)出50萬元，但到銀行存款時(shí)卻拿不定主意了，到底該存幾年好呢？

銀行客戶經(jīng)理給了王先生一些建議，但王先生均未采納，他要考慮清楚存款期限之后，再去銀行辦理定期存款。

那么，一筆資金到底該存多長(zhǎng)期限的銀行定期存款呢？關(guān)于這個(gè)問題，我們可以從如下3個(gè)方面，做一個(gè)綜合的判斷：

一、資金的閑置時(shí)間

目前，銀行規(guī)定從2021年1月1日開始，銀行定期存款提前支取，不能再享受定期存款的利率了，要按支取日的活期存款利率來計(jì)算利息。因此，定期存款要防止提前支取。所以，我們?cè)诖娑ㄆ诖婵顣r(shí)，一定要對(duì)資金的閑置時(shí)間有一個(gè)較為精準(zhǔn)的判斷。

例如，你判斷這筆資金在5年內(nèi)都不會(huì)動(dòng)用，那么就可以存5年期的定期存款，因?yàn)槔瘦^高。相反的，你如果不能確定這筆資金何時(shí)會(huì)動(dòng)用，就應(yīng)該存為期限較短的定期存款，例如1年的定期存款。

當(dāng)然，如果閑置資金數(shù)額較大，我們就可能采取“分散金額，分開期限”的存款方法來確保未來使用資金時(shí)，不會(huì)全部提前支取。具體方法如下：

例如，我們可以將一筆金額較大的資金，分成3筆金額相同的資金，然后分別存為1年期、2年期、3年期的定期存款。這樣，在碰到要使用資金時(shí)，可視情況提前支取期限最短的定期存款，讓期限更長(zhǎng)的定期存款繼續(xù)享受較高的存款利率。

友情提示：要是在定期存款未到期時(shí)，碰到特殊情況需要使用資金，可以根據(jù)存期的長(zhǎng)短來決定是提前支取或是存單質(zhì)押貸款。通過計(jì)算，如果存單質(zhì)押貸款更劃算，就存單質(zhì)押貸款；否則，就提前支取。

二、資金的未來用途

許多時(shí)候，我們存一筆定期存款是有特定用途的，例如作為子女的日后教育金使用，作為三五年之后的購(gòu)車使用，等等。因此，我們?cè)诙ㄆ诖婵顣r(shí)，就要根據(jù)資金的未來用途來確定它的存款期限，使定期存款的期限與未來資金所用時(shí)間相匹配。

但未來使用資金的年限較長(zhǎng)時(shí)，例如8年或者10年，這樣就會(huì)碰到定期存款的轉(zhuǎn)存問題，因?yàn)槟壳般y行定期存款的最長(zhǎng)期限為5年。在定期存款的轉(zhuǎn)存問題上，最好不要使用自動(dòng)轉(zhuǎn)存，因?yàn)樽詣?dòng)轉(zhuǎn)存會(huì)比手動(dòng)轉(zhuǎn)存少了許多利息收入。

目前，銀行規(guī)定，自動(dòng)轉(zhuǎn)存的定期存款按銀行掛牌利率執(zhí)行，而銀行掛牌利率較銀行實(shí)際執(zhí)行的定期存款利率要少20%至30%的利息，因?yàn)槟壳般y行定期存款利率是在基準(zhǔn)利率的基準(zhǔn)上上浮30%至40%。

例如，有一筆10萬元的3年期的定期存款，如果自動(dòng)轉(zhuǎn)存按銀行掛牌利率2.75%計(jì)算，3年的利息共是8250元。如果是手動(dòng)轉(zhuǎn)存，執(zhí)行的利率是3.58%，那么10萬元的3年期的利息共是10740元。手動(dòng)轉(zhuǎn)存比自動(dòng)轉(zhuǎn)存多了2490元（10740元－8250元）利息。

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三、存款利率的走勢(shì)

有許多人，存定期存款是為了鎖定較高的存款利率。就目前來看，我國(guó)銀行的定期存款利率還是較高的，與國(guó)際上的低存款利率相比，存在一定的降息預(yù)期。

因此，如果資金長(zhǎng)期閑置不用，就盡可能選擇期限長(zhǎng)的定期存款，這樣鎖定較高存款利率的時(shí)間就更長(zhǎng)，就能賺取更多的利息。

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