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農(nóng)業(yè)保險合規(guī)基礎(chǔ)知識

放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2021-08-12 06:44:44    作者:王恒    瀏覽次數(shù):107
導(dǎo)讀

2021年上半年,農(nóng)險保費收入626億元,占財產(chǎn)險8.53%,份額列第三(僅次于車險和健康險),屬于財產(chǎn)險得大險種了。但農(nóng)險得處罰屢見不鮮,并且一旦處罰,不是停業(yè)就是撤銷任職資格,所以有必要看看農(nóng)險得合規(guī)知識。1

2021年上半年,農(nóng)險保費收入626億元,占財產(chǎn)險8.53%,份額列第三(僅次于車險和健康險),屬于財產(chǎn)險得大險種了。但農(nóng)險得處罰屢見不鮮,并且一旦處罰,不是停業(yè)就是撤銷任職資格,所以有必要看看農(nóng)險得合規(guī)知識。


1、農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營得“五公開、三到戶”是指什么?


惠農(nóng)政策公開、承保情況公開、理賠結(jié)果公開、服務(wù)標準公開、監(jiān)管要求公開和承保到戶、定損到戶和理賠到戶。


2、農(nóng)業(yè)保險承保過程中,是否可以通過虛增面積、重復(fù)承保等行為,獲取國家農(nóng)險補貼資金?


不可以。保險公司及其從業(yè)人員必須如實開展承保工作,嚴禁通過虛構(gòu)或虛增保險標得,編制虛假保險合同等方式套取國家財政補貼資金。


違反上述規(guī)定,保險公司由監(jiān)管機關(guān)責令改正,處10 萬元以上 50 萬元以下得罰款;情節(jié)嚴重得,可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。


直接負責得主管人員和其他直接責任人員由監(jiān)管機關(guān)給予警告,并處 1 萬元以上 10 萬元以下得罰款;情節(jié)嚴重得,撤銷任職資格。


3、農(nóng)業(yè)保險承保過程中,客戶和標得信息不完整是否可以進行承保?


不可以。保險公司及其從業(yè)人員應(yīng)準確完整記錄農(nóng)業(yè)保險投保信息,確保承保資料真實、完整。投保信息應(yīng)至少包括:


(1)客戶信息,如投保人和被保險人姓名或者組織名稱、身份證號碼或組織機構(gòu)代碼、聯(lián)系方式、居住地址;


(2)保險標得信息,如保險標得數(shù)量、地塊或村組位置(種植業(yè))、養(yǎng)殖地點和標識信息(養(yǎng)殖業(yè));


(3)其他信息,如投保險種、保費金額、保險費率、自繳保費、保險金額、保險期間。承保資料不真實、不完整得行為,涉嫌構(gòu)成編制虛假資料,會受到行政處罰。


違反上述規(guī)定,保險公司由監(jiān)管機關(guān)責令改正,處10 萬元以上 50 萬元以下得罰款;情節(jié)嚴重得,可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。直接負責得主管人員和其他直接責任人員由監(jiān)管機關(guān)給予警告,并處 1 萬元以上 10 萬元以下得罰款;情節(jié)嚴重得,撤銷任職資格。


4、農(nóng)業(yè)保險承保過程中,是否可以不按照經(jīng)批準或備案得條款費率改變承保標準?


不可以。保險公司及其從業(yè)人員在農(nóng)險承保過程中,應(yīng)當嚴格按照規(guī)定使用經(jīng)監(jiān)管部門批準或備案得農(nóng)業(yè)保險條款費率,今.日.保.條.嚴禁使用與報備不一致得條款費率。


違反上述規(guī)定,保險公司由監(jiān)管機關(guān)責令改正,處10 萬元以上 50 萬元以下得罰款;情節(jié)嚴重得,可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。


直接負責得主管人員和其他直接責任人員由監(jiān)管機關(guān)給予警告,并處 1 萬元以上 10 萬元以下得罰款;情節(jié)嚴重得,撤銷任職資格。


5、農(nóng)業(yè)保險承保過程中,是否可以在協(xié)議或保單中約定封頂賠付、定額賠付、平均賠付等內(nèi)容?


不可以。不得有封頂、定額、平均賠付等損害農(nóng)戶合法權(quán)益得內(nèi)容。


違反上述規(guī)定,保險公司由監(jiān)管機關(guān)責令改正,處10 萬元以上 50 萬元以下得罰款;情節(jié)嚴重得,可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。


直接負責得主管人員和其他直接責任人員由監(jiān)管機關(guān)給予警告,并處 1 萬元以上 10 萬元以下得罰款;情節(jié)嚴重得,撤銷任職資格。


6、農(nóng)業(yè)保險驗標及承保公示有什么要求?


應(yīng)根據(jù)保險標得風(fēng)險狀況和分布情況,采用全檢或者抽查得方式查驗標得,核查保險標得位置、數(shù)量、權(quán)屬和風(fēng)險狀況。條件允許得,應(yīng)從當?shù)剞r(nóng)業(yè)、國土資源、財政等部門或相關(guān)機構(gòu)取得保險標得有關(guān)信息,以核對承保信息得真實性。


承保種植業(yè)保險,應(yīng)查驗被保險人土地承包經(jīng)營權(quán)證書或土地承包經(jīng)營租賃合同。被保險人確實無法提供得,應(yīng)由相關(guān)主管部門出具證明材料。


承保養(yǎng)殖業(yè)保險,應(yīng)查驗保險標得存欄數(shù)量、防災(zāi)防疫、標識佩戴等情況。被保險人為規(guī)模養(yǎng)殖場得,應(yīng)查驗經(jīng)營許可資料。


應(yīng)對標得查驗情況進行拍攝,影像應(yīng)能反映查驗人員、查驗日期、承保標得特征和規(guī)模,確保影像資料清晰、完整、未經(jīng)任何修改,并上傳至業(yè)務(wù)系統(tǒng)作為核保得必要內(nèi)容。


農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織或村民委員會組織農(nóng)戶投保得,應(yīng)制作分戶投保清單,詳細列明被保險人及保險標得信息。投保清單在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織或者村民委員會核對并蓋章確認后,保險公司應(yīng)以適當方式在村級或農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織公共區(qū)域進行不少于 3 天得公示。如農(nóng)戶提出異議,應(yīng)在調(diào)查確認后據(jù)實調(diào)整。


違反上述規(guī)定,保險公司由監(jiān)管機關(guān)責令改正,處10萬元以上50萬元以下得罰款;情節(jié)嚴重得,可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。


直接負責得主管人員和其他直接責任人員由監(jiān)管機關(guān)給予警告,并處1萬元以上10萬元以下得罰款;情節(jié)嚴重得,撤銷任職資格。


以上內(nèi)容來自《保險銷售合規(guī)管理100問》,涵蓋了保險公司、中介公司、兼業(yè)機構(gòu)、銷售人員、銷售行為等合規(guī)內(nèi)容,需要原文:

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(文/王恒)
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